Las finanzas son el arte y la ciencia de administrar el dinero, en ese sentido, todos deberíamos tener una formación académica en finanzas, pues todos y cada uno de nosotros somos administradores financieros, y administramos, para empezar, el dinero más importante, que es el nuestro.
Tener salud financiera se compone de varios factores, entre ellos podríamos mencionar: que tus ingresos sean mayores que tus egresos, que tengas al menos 6 meses de tus gastos fijos como ahorro, que tengas un plan personal de retiro y que cuentes con los seguros que te permitan tener la tranquilidad de que tú, tu familia y tu patrimonio están cubiertos.
Si te falta alguno de los componentes anteriores, no te preocupes, aquí te traigo 5 consejos para mejorar la salud financiera tuya y la de tu familia:
Elabora un presupuesto.- Establece cuánto vas a gastar y en qué. Así puedes apartar montos para tus gastos esenciales como pagar la luz, la mensualidad de tu tarjeta de crédito, comprar la despensa, etcétera. Puedes hacerlo como más se te facilite: escribe tus gastos e ingresos en una hoja y pégalo como recordatorio en la puerta del refrigerador, realiza uno en Excel con las plantillas predeterminadas del programa o haz una desde cero, o bien, descarga una aplicación que te ayude a registrar tus gastos e ingresos y te ofrezca consejos personalizados para aprovechar mejor tu dinero.
Incrementa tus ingresos.- Si al hacer tu presupuesto te diste cuenta que tus ingresos no alcanzan para cubrir tus gastos esenciales, considera la posibilidad de buscar dinero extra. Hay varias alternativas: ofrece tu talento en plataformas de trabajadores independientes, vende cosas que ya no utilices en plataformas de segunda mano o en redes sociales, o comienza a vender algún producto que te guste con tus familiares y amigos.
Ahorra.- Aparta un monto específico de tus ingresos y destínalo al ahorro. Puedes empezar con un porcentaje pequeño, por ejemplo, un 5% de tu salario, e incrementarlo poco a poco, lo ideal sería que ahorres un 10% de tus ingresos en cuanto los recibas. Hay varias estrategias para iniciar tu guardadito: guarda las monedas que te sobren a lo largo del día en una alcancía, pon dinero en un sobre cada vez que recibas un ingreso, o abre una cuenta de ahorro en una institución financiera. Tu dinero estará más seguro y puedes programar tus ahorros de manera automática.
Mejora tu calificación crediticia.- Si necesitas mejorar tu calificación para acceder a financiamientos con bajos costos, te recomiendo comenzar a pagar tus créditos y servicios puntualmente, bajar tu nivel de endeudamiento y tener alrededor de cinco créditos activos de diferentes tipos. Puedes descargar la aplicación Zenfi, que te ayudará a monitorear tu calificación en el Buró de Crédito, manejar tus tarjetas y obtener consejos personalizados basados en tu perfil crediticio.
Consolida tus deudas.- Si has seguido los cuatro consejos anteriores, tu perfil crediticio será bueno y tendrás la capacidad de manejar más créditos. Sin embargo, es posible que las tasas de interés que estés pagando actualmente sean altas. Si es así, el mejor consejo es que busques consolidar tus deudas, con el objetivo de ahorrar en el pago de intereses y aprovechar ese dinero que dejarás de darle a los bancos para otros objetivos, esto ayudará a mantener tu buena salud financiera.
Mantener una buena salud financiera, como cualquier cambio positivo en la vida, requiere de esfuerzo, constancia y disciplina, pero vale la pena la tranquilidad de tener tus deudas bajo control, tus ingresos aumentando y tu patrimonio asegurado.
LAF y MF Luis Gómez, analista financiero.
