Por: Luis A. Gómez
Es evidente que nuestro país no tiene una adecuada cultura financiera. México aún tiene un gran camino por recorrer en la enseñanza de temas financieros en la educación básica, desde las primarias hasta las universidades. La falta de capacitación financiera masiva provoca rezagos en millones de personas: siete de cada 10 mexicanos tiene un bajo nivel de conocimientos sobre finanzas, según una encuesta del Nacional Monte de Piedad y el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM).
Por lo anterior, hoy hablaremos sobre una herramienta que todos deberíamos conocer y saber usar: el presupuesto. En pocas palabras, un presupuesto es un listado de ingresos y gastos que se prevén hacer dentro de un tiempo determinado: una semana, un mes, un año. Aquí te decimos cómo hacer un presupuesto desde cero:
Elige un periodo de tiempo.- Lo más recomendable para hacer un presupuesto personal, es elaborarlo de manera mensual, pues muchos de los gastos que tenemos suelen pagarse en ese periodo. Sin embargo, también lo puedes hacer semanal, bimestral o anual.
Enlista todos los ingresos que tienes.- Aquí debes tomar en cuenta tu sueldo y todos sus derivados que vas a recibir en ese mes, como horas extras, vacaciones, bonos y demás incentivos. También debes poner los ingresos que tienes por otras actividades económicas que realices, como tu negocio o la venta de algún activo.
Enlista todos los gastos que tienes.- Éstos se dividen en dos: fijos y variables. Los gastos fijos son los que independientemente de todo, debes pagar cada mes, como renta, mensualidad del vehículo, colegiaturas, mandado, etcétera. Los gastos variables son los que sólo haces determinadas veces al año, como un regalo de cumpleaños, el mantenimiento de tu auto o el pago de algunos seguros.
Redistribuye tus egresos.- Trata de apegarte a ciertos parámetros para distribuir el monto total que tienes para gastar, puedes hacerlo de la siguiente manera: 50 por ciento para gastos fijos: servicios de luz, agua, teléfono, etcétera. 30 por ciento para gastos flexibles: salidas a restaurantes, al cine. Y 20 por ciento para ahorros, pago de deudas o inversiones.
Apégate a tu presupuesto.- Todo cambio en la vida requiere constancia, esfuerzo y disciplina. Al principio quizás pueda resultarte difícil, pero a medida que tomas ritmo, te darás cuenta de la importancia de apegarte a un presupuesto.
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LAF y MF Luis Gómez, analista financiero.
Maestro en Finanzas y Director General del Colegio de Negocios
