Fue la manera en la que operó la financiera Aras Business Group en Chihuahua para defraudar a miles de personas, según lo dio a conocer en 2022 la Fiscalía General del Estado. Esta corresponde con un tipo de fraude bien documentado y conocido por agencias de vigilancia financiera como el esquema Ponzi.
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En pocas palabras, el esquema Ponzi es una estafa que implica el pago de intereses a los inversores con su propio dinero invertido o con el dinero de nuevos inversores. Así, la empresa promete grandes “beneficios”, pero extraídos del mismo dinero de los clientes y para mantenerse necesita que siempre haya nuevos inversores. La Secretaría de Hacienda ha alertado acerca de esta practica, sigue leyendo para conocer más al respecto.
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¿Qué es el esquema Ponzi?
Según la Condusef, un esquema Ponzi es un fraude financiero en el que ofrecen altos rendimientos a los inversores con el dinero que ellos mismos o nuevos participantes aportan. Los que entran primero en este esquema reciben los rendimientos que provienen del dinero de los que entran después, engañados por la falsa expectativa de ganar mucho. El esquema solo se sostiene si entran continuamente nuevos inversores.
Su origen
Este tipo de fraude financiero le debe su nombre al delincuente italiano Charles Ponzi, que, aunque no fue el primero en realizar una estafa de este tipo, sí la hizo con tal habilidad, que desde entonces se le conoce por “esquema Ponzi”.
Charles Ponzi engañó a miles de personas con 20 millones de dólares (225 millones actuales), usando un fraude financiero en el que ofrecía ganancias extraordinarias por una inversión que no existía. Los intereses los pagaba con el dinero que aportaban los nuevos y desprevenidos inversores.
En julio de 1920, el diario The Evening Post de Nueva York informaba de la locura inversora que había invadido Boston. Durante semanas, multitudes de personas se congregaban cada día frente a la oficina de Ponzi para entregarle los ahorros de toda su vida, con la ilusión de que los multiplicara, pero en verdad, Charles no invertía en nada el dinero de sus clientes.
¿Cómo funciona?
El esquema Ponzi funciona mediante un operador que atrae a inversores a los que les promete una gran ganancia por su dinero. Los primeros inversores obtendrán altos rendimientos, que se cubren con el dinero de los nuevos inversores. Este esquema se cae cuando no hay bastantes inversores nuevos para poder pagarle a los viejos, y es aquí cuando el estafador se escapa con todo el dinero.
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El esquema Ponzi puede prolongarse por años y la gente no se da cuenta de que se encuentra en una estafa hasta que se ha derrumbado. La estafa piramidal es una de los más comunes. La rueda sigue girando hasta que se corta el flujo de dinero, y esto puede ocurrir por una crisis, porque se agote el número de nuevos inversionistas o por cualquier otra razón. En ese instante, se deshace el tejido que deja a los estafados sin el ahorro que habían puesto.
Algunas señales para identificar un esquema Ponzi son:
- Estas estafas suelen prometer grandes ganancias con poco riesgo. Desconfía de cualquier oportunidad de inversión que ofrezca una rentabilidad muy alta.
- Si la oportunidad de inversión se difunde por las redes sociales, o por recomendación de amigos y familiares, piénsalo dos veces antes de entrar, ya que estos esquemas suelen originarse en círculos pequeños para crear confianza.
- Si no tienes mucho conocimiento financiero, puedes ser una presa fácil para estos estafadores.
La CONDUSEF sugiere tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Antes de confiar tu dinero a alguna institución, verifica que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades y que cuente con el seguro de depósito.
- Compara y elige la institución financiera que te ofrezca el producto con la mayor tasa de interés y te cobre menos comisiones.
- Confirma que la institución que elijas tenga una sucursal cerca de tu casa o trabajo para evitar complicaciones.
- Recuerda que no es seguro ahorrar en tandas, bajo el colchón o en las llamadas pirámides. No involucres a tus familiares o amigos en estas operaciones riesgosas.
- Hay que dudar de quienes te ofrecen dinero fácil y rápido, con rendimientos muy por encima de lo que se ofrece en el mercado.
Para revisar que la institución esté registrada ante el Sistema de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), puedes acceder al siguiente enlace: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
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