El pasado 11 de febrero, la Junta de Gobierno de Banco de México realizó el primer ajuste a la baja del año de la tasa de referencia, ubicándola en 4.0% anual, el nivel más bajo desde 2013. Recordemos que dicho indicador representa el origen de todas las tasas de interés en nuestro país. Esto básicamente significa que todos los créditos (y las inversiones) tendrán un interés más bajo.
Cuando hablamos de una tarjeta de crédito donde los intereses oscilan entre el 35 y 55% anual, una disminución de 0.25% (porcentaje que disminuyó el indicador de Banxico) no es significativo. Sin embargo, cuando analizamos los créditos hipotecarios sí puede representar un ahorro considerable, tomando en cuenta también que dichos créditos suelen ser a 10, 15 o 20 años.
Por ello, si estabas pensando en comprar casa, este 2021 podría ser la oportunidad que estabas esperando, ya que puedes encontrar tasas para un crédito hipotecario desde el 7.5% anual, un número sumamente atractivo. Y por supuesto, no está de más comentar algunas recomendaciones si es que te has decidido:
1.- Compara.- Hablemos primero del inmueble, y para ello debes tener bien claro cuál será el uso que le vas a dar a la propiedad, esto implica analizar: ¿Cuántas personas van a vivir en ella?, ¿cuántas personas más vivirán ahí después?, ¿hay espacio para ampliaciones?, ¿cuántos autos hay en la familia y cuántos más habrá en los próximos años? También debes tomar en cuenta las actividades que realizan los miembros de la familia y los lugares donde las hacen, pues la ubicación de la casa debe hacer más eficientes los traslados.
2.- Asesórate.- Encuentra algún amigo o conocido que se dedique a los bienes raíces, ellos podrán darte más opciones de compra, pues conocen el funcionamiento de otras formas para adquirir una propiedad, como comprar una casa rematada por algún banco, o fusionar créditos bancarios con el Infonavit o con tu pareja.
3.- Compara opciones de crédito.- Si vas a adquirir la casa por medio de un crédito bancario, ten en cuenta que no sólo existe el crédito tradicional, sino también el crédito para la construcción, esta última opción es muy atractiva, ya que puedes construir la casa como tú prefieras y te pueden ayudar también a comprar el terreno.
4.- La tasa no lo es todo.- Cuando estés en el proceso de decidir qué banco elegir, no te dejes llevar por comparar sólo la tasa de interés, ya que existen otros factores que también debes considerar en la mensualidad, como los seguros de daños y de vida que la institución te pide contratar, o la comisión mensual que pagarás en cada periodo.
5.- Abonos a capital.- Suena raro que un especialista en finanzas lo diga, pero hacer abonos a capital en un crédito hipotecario no es recomendable, ya que estos financiamientos son los más baratos y los de mayor monto financiado que existen, por lo que el esfuerzo y la descapitalización de hacer un pago extraordinario al capital, se traducirá sólo en unos cuantos pesos de diferencia en el pago mensual, no vale la pena.
Una casa es una de las inversiones más duraderas, pero también es uno de los activos que más gastos conlleva (consumos, mantenimiento, impuestos, seguros, etc.), analiza con tu familia el tamaño de propiedad que necesitan.
MF Luis Gómez, analista financiero.
